בדיקות
לכל אחד יש משהו. השאלה היא מה רואים ביחד
ביטוחים במשפחה נצברים לאורך שנים, כל אחד בזמן אחר ובחברה אחרת. כל פוליסה בנפרד נראית סבירה, ורק כשמניחים את כולן זו לצד זו מתברר מי מכוסה במה, ומה נשאר מהחלטות שהתקבלו לפני חמש שנים.
הבסיס
למה תמונה משפחתית שונה משבע פוליסות
פוליסה נבדקת מול עצמה: מה היא מכסה, כמה היא עולה. תיק משפחתי נבדק מול המשפחה: מי מכוסה, מי לא, ומה נקבע בזמן שהמצב היה אחר.
- אוספים את מה שקייםביטוחים, פנסיה וחיסכון של כל בני הבית, כולל מוצרים דרך מקומות עבודה.
- מסדרים לפי אדםבמקום רשימת פוליסות מתקבלת שורה לכל אחד, ומה שמופיע בה זה מה שיש לו.
- משווים מול המצב היוםלידה, נישואים, משכנתא או שינוי בעבודה משנים את התמונה. הפוליסות לא משתנות מעצמן.
- מסמנים מה לעבור עליונקודות לבדיקה, לא קביעה שחסר כיסוי. את זה קובעים רק מול המסמכים.
איך זה נראה כשמסדרים
לא רשימת פוליסות. שורה לכל אחד
אותו מידע בדיוק, מסודר לפי מי שהוא מכסה במקום לפי מי שמכר אותו.
איך זה נראה מסודר
- בן/בת זוג א׳בריאותחייםפנסיהאכ״ע
- בן/בת זוג ב׳בריאותפנסיה
- ילד/השב״ןחיסכון לכל ילד
- המשפחהמשכנתא
התרשים ממחיש צורה בלבד ואינו תיק אמיתי. מה שהוא מראה זה שאותו מידע נקרא אחרת כשהוא מסודר לפי מי שהוא מכסה.
מה נבדק
הדברים שמכריעים
אלה הדברים שעוברים עליהם בפועל, לפי מה שכתוב בפוליסות ובדוחות.
- מי מכוסה ובמהלא כל פוליסה מכסה את כל המשפחה. לפעמים מה שנראה כמו כיסוי משפחתי רשום על אדם אחד בלבד.
- הבדלים בין בני הזוגשני אנשים באותו בית יכולים להיות בכיסויים שונים לגמרי, בעיקר כששניהם צברו מוצרים דרך מקומות עבודה שונים.
- מה קיים לילדיםלילדים לרוב יש שב״ן ולעיתים כיסוי נוסף. שווה לדעת מה בדיוק קיים ומה נקבע כברירת מחדל.
- מה השתנה מאזמשכנתא, לידה, מעבר לעצמאות או שינוי בשכר משנים את מה שהמשפחה נשענת עליו. הכיסויים נקבעו לפני זה.
- פוליסות ותיקות שממשיכותפוליסה משנים עברו יכולה להיות רחבה יותר מהחדשה, ויכולה גם להיות מיותרת. את זה בודקים בתנאים ולא לפי התאריך.
- מי רשום כמוטבמוטבים בפוליסה, שאירים בקרן הפנסיה ומה שרשום בבנק אינם בהכרח אותו דבר, ושינוי במצב המשפחתי אינו מעדכן אותם אוטומטית.
כלי בדיקה
מפת המשפחה
בוחרים את הרכב הבית, ומקבלים את התחומים שכדאי לעבור עליהם. רשימת בדיקה, לא קביעה שחסר כיסוי.
הרכב הבית
תעסוקה
משכנתא
8 תחומים שכדאי לעבור עליהם
- המשך הכנסהמה קורה לתקציב הבית אם מי שמכניס אותו לא יכול לעבוד. בודקים מה קיים בקרן הפנסיה ומה קיים בנפרד.
- בריאותמה קיים לכל אחד: שב״ן, פוליסה פרטית או כיסוי דרך העבודה, ומה מהם משלים את מה.
- פנסיה וחיסכוןמסלולים, דמי ניהול וקרנות ממקומות עבודה קודמים. לרוב נקבעו פעם אחת ולא נבדקו מאז.
- הפער בין בני הזוגשני אנשים באותו בית יכולים להיות בכיסויים שונים לגמרי, בעיקר כשכל אחד צבר מוצרים דרך מקום עבודה אחר.
- מה נשאר למשפחהביטוח חיים, שאירים בקרן הפנסיה ומי רשום כמוטב בכל אחד מהם. שלושתם לא בהכרח מסונכרנים.
- הכיסויים של הילדיםלרוב יש שב״ן ולעיתים כיסוי נוסף שנפתח בלידה. שווה לדעת מה בדיוק קיים ומה נקבע כברירת מחדל.
- חיסכון לכל ילדהחיסכון של המדינה קיים לכל ילד, וההורים בוחרים בו גוף מנהל ומסלול. רוב ההורים לא בחרו.
- המשכנתאביטוח החיים למשכנתא נקבע מול יתרת ההלוואה בזמנו. היתרה יורדת עם השנים, הסכום לא בהכרח.
זו רשימת תחומים לבדיקה לפי הרכב הבית, ולא קביעה שחסר לכם כיסוי או שנדרש מוצר כלשהו. מה מתאים למשפחה שלכם נקבע לפי מה שכבר קיים ולפי הנתונים האישיים.
איפה זה יושב
בדיקה היא ההתחלה, לא המוצר
- בדיקהמבינים מה קיים בפועל
- סידור התיקהכול במקום אחד, לפי סוג ולפי מי שמכוסה
- הבנהמה תקין, ומה נקודה שכדאי לעבור עליה
- הצעות אם צריךרק אם עולה משהו, ורק אחרי הסבר
- אזור אישיהתמונה נשארת זמינה גם אחר כך
שאלות נפוצות
לפני שמתחילים
צריך לשלוח מסמכים כדי להתחיל?
לא. בשלב הראשון משאירים שם וטלפון ומדברים. מה שנדרש כדי לראות את התמונה המלאה נאסף בהמשך, בהסכמה ולפי מה שאתם בוחרים למסור.
מה אם התיק כבר מסודר?
אז זו התוצאה, והיא נאמרת. המטרה היא להבין מה קיים, לא למצוא סיבה לשנות משהו.
אפשר לבדוק רק אדם אחד במשפחה?
אפשר, אבל חלק מהנקודות מתגלות רק בהשוואה. כיסוי שנראה מספיק אצל אדם אחד נראה אחרת כשרואים על מה שאר הבית נשען.
האם תגידו לי שחסר לי כיסוי?
לא כקביעה אוטומטית. מה שאפשר לומר הוא מה קיים, מה לא מופיע בשום מקום, ומה כדאי לעבור עליו לאור המצב שלכם. ההחלטה נשארת שלכם.
נתחיל
רוצים להבין מה באמת יש בתיק?
משאירים שם וטלפון, ומתחילים בבדיקה. עוברים על מה שכבר קיים לפני שמדברים על משהו חדש, ואם התיק מסודר גם את זה תשמעו.
אדר דדון · מתמחה בביטוח תחת סוכנות גודביט ובפיקוח בעל רישיון