- סכום גדול
- נזילות
פנסיה וחיסכון
חיסכון נזיל, דרך חברת ביטוח
פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון שמנוהל בחברת ביטוח. הכסף מושקע במסלול שנבחר, נזיל בכפוף למיסוי על הרווח, ואין בה תקרת הפקדה כמו זו שקיימת בקופת גמל להשקעה.
- מי מנהל
- חברת ביטוח
- נזילות
- בכל עת
- תקרת הפקדה
- אין תקרה שנתית
- כיסוי ביטוחי
- אין
בכפוף למיסוי על רווח ההון
בשונה מקופת גמל להשקעה
זהו מוצר חיסכון בלבד
הבסיס
מה זו פוליסת חיסכון?
חוזה מול חברת ביטוח שבו הכסף שלכם מושקע במסלול שנבחר. אין כאן כיסוי ביטוחי. זה מוצר חיסכון, והמילה פוליסה מתארת את מי שמנהל אותו ולא את מה שהוא עושה.
- פותחים ומפקידיםסכום התחלתי, הפקדה שוטפת או שניהם.
- הכסף מנוהל במסלולהמסלול נבחר מתוך מסלולי החברה, וניתן לשינוי.
- מושכים כשצריךהכסף נזיל, ומשיכה כרוכה במס על הרווח.
איפה זה יושב
נזיל, אבל לא עובר ושב
בין הכסף שזמין מיד לבין הכסף שנעול לגיל פרישה יש שכבה שלמה, וכאן היא נמצאת.
- עובר ושבזמין מיד
- פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעהנזיל, בכפוף למס על הרווח
- קרן השתלמותנזיל אחרי התקופה שבכללים
- קרן פנסיהמיועד לגיל פרישה
התרשים ממחיש סדר בלבד ואינו מדרג את המוצרים. בין הכסף שזמין מיד לבין הכסף שמיועד לגיל פרישה יש שכבה שלמה, וכאן יושבים המוצרים הנזילים.
למי זה רלוונטי
לפי המצב, לא לפי הגיל
אותו מוצר נראה אחרת לגמרי כשהנסיבות שונות.
- ריכוז מוצרים
- מטרה גמישה
- פוליסה קיימת
מה חשוב לבדוק
הדברים שמשפיעים
אלה הדברים שכדאי לברר בדוח ובמסלקה הפנסיונית, לא בעמוד מכירה.
- דמי הניהולנקבעים בפתיחה ואינם מתעדכנים מעצמם. בחיסכון שמנוהל שנים, ההשפעה מצטברת.
- המסלול והתאמתו לאופקמסלול שנבחר לפני שנים לא בהכרח מתאים למטרה של היום. הוא ניתן לשינוי.
- המיסוי במשיכההמשיכה כרוכה במס על הרווח. זה לא הופך את הכסף ללא נזיל, אבל זה משנה כמה מגיע ליד.
- מה ההבדל מקופת גמל להשקעהשני מכשירים נזילים עם מאפיינים שונים: מי מנהל, האם יש תקרת הפקדה, ואילו מסלולי יציאה קיימים. איזה מהם מתאים תלוי במטרה ובסכום, ואין כאן תשובה אחת נכונה.
- מה קורה בהעברה או בסגירהלפני מעבר בודקים מה קורה לוותק, לתנאים ולמיסוי, ולא רק את דמי הניהול המוצעים.
כלי הערכה
אותה הפקדה, לאורך זמן
מזיזים את הנתונים שלכם ורואים איך המספר זז. הנחת התשואה היא שלכם ומופיעה על המסך, והחישוב פתוח מתחת לתוצאה.
בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, ולכן זה לרוב המספר המרכזי.
הנחה שאתם בוחרים לצורך ההמחשה. אין כאן תחזית ואין תשואה מובטחת.
בחיסכון שמנוהל שנים רבות זה השיעור שפועל על כל היתרה, כל שנה.
אפשרויות נוספות
הכלי נועד להמחשה ולהבנה, ואינו ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה. תשואה בפועל אינה ידועה מראש, ואף תוצאה כאן אינה מובטחת.
שאלות נפוצות
לפני שמחליטים
יש בפוליסת חיסכון כיסוי ביטוחי?
לא. זהו מוצר חיסכון. המילה פוליסה מתארת את העובדה שחברת ביטוח מנהלת אותו, לא כיסוי למקרה ביטוח.
מה ההבדל בינה לבין קופת גמל להשקעה?
שניהם מכשירי חיסכון נזילים, אך הם שונים במי שמנהל אותם, בתקרת ההפקדה ובמסלולי היציאה. לקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית ואפשרות משיכה כקצבה בתנאים שנקבעו; לפוליסת חיסכון אין תקרה כזו. איזה מהם מתאים תלוי במטרה, בסכום ובאופק.
אפשר למשוך בכל עת?
כן, בכפוף למיסוי על הרווח ולתנאי הפוליסה. כדאי לוודא מראש שאין עלויות או תנאים מיוחדים במשיכה.
אפשר לשנות מסלול?
בדרך כלל כן, מתוך מסלולי החברה. זו החלטה שכדאי לעבור עליה לפי האופק והמטרה ולא לבצע כפעולה טכנית.
נתחיל
שם וטלפון, ונחזור אליכם
עוברים על מה שכבר יש לכם לפני שמדברים על משהו חדש. אם התיק מסודר, גם את זה תשמעו.
אדר דדון · מתמחה בביטוח תחת סוכנות גודביט ובפיקוח בעל רישיון