5 מוצרים

חמישה מוצרים עם שמות דומים. ומשמעות שונה לגמרי.

כמעט לכל אחד יש לפחות שניים מהם, ורוב האנשים לא בחרו בהם מסלול ולא בדקו את דמי הניהול. כאן כתוב מה כל מוצר עושה, מתי הכסף נזיל ומה כדאי לברר בכל אחד.

מבט משווה

אותו כסף, כללים אחרים

ההבדל המעשי בין המוצרים הוא מתי מגיעים לכסף ומה קורה למיסוי אז. בטבלה אין שיעורים ואין תקרות: אלה נתונים שמתעדכנים, ואת העדכני בודקים במקור רשמי.

השוואה בין חמישה מוצרי פנסיה וחיסכון לפי אופק, נזילות, מיסוי ומה שמייחד כל מוצר
המוצר	אופק	נזילות	מיסוי	מה מייחד אותו
קרן פנסיה	עד גיל פרישה	מוגבלת	תלוי באופן המשיכה ובכללים	המוצר היחיד כאן שכולל גם כיסויים ביטוחיים
קרן השתלמות	טווח בינוני	אחרי התקופה שבכללים	הטבת מס עד תקרות שנקבעות בחוק	מגיע למועד נזילות ואז פתוח לכל מטרה
קופת גמל להשקעה	גמיש	בכל עת	מס על הרווח במשיכה	אפשר גם למשוך כקצבה בגיל שנקבע בכללים
פוליסת חיסכון	גמיש	בכל עת	מס על הרווח במשיכה	מנוהל בחברת ביטוח, ואין תקרת הפקדה שנתית
חיסכון לכל ילד	עד גיל 18	מגיל 18, לפי הכללים	מס רווחי הון במשיכה	המדינה מפקידה, וההורים בוחרים איפה ואיך

הטבלה מתארת את אופן הפעולה של כל מוצר ואינה מדרגת ביניהם. איזה מוצר מתאים תלוי במטרה, באופק ובמה שכבר קיים לכם, ואין כאן תשובה אחת נכונה.

מה נבדק

המסלולקובע איך הכסף מנוהל. ברוב המוצרים הוא נבחר פעם אחת, לעיתים כברירת מחדל, ואפשר לשנות אותו.

דמי הניהולנקבעים בהצטרפות ואינם מתעדכנים מעצמם. בחיסכון שרץ שנים ההשפעה שלהם מצטברת.

הנזילותמתי אפשר להגיע לכסף, ומה קורה למיסוי כשמושכים אותו. זה מה שמבדיל בין המוצרים יותר מכל דבר אחר.

מה כבר קייםקרנות ממקומות עבודה קודמים, חשבונות שנפתחו ונשכחו, וכיסויים שנכללים בתוך מוצר בלי שידעתם.

זו נקודת ההתחלה של רוב הבדיקות. משאירים שם וטלפון, ועוברים על מה שיש לפני שמדברים על משהו חדש.